El seguro de hogar es uno de los productos financieros con peor relacion entre lo que pagas (200-450 EUR/ano para vivienda media) y lo que sabes que cubre realmente. La mayoria de propietarios pagan religiosamente cada ano pero nunca llegan a usar las coberturas porque desconocen exactamente que esta incluido. Resultado: cuando surge una averia, llaman directamente a un profesional y pagan de su bolsillo cuando, en muchos casos, el seguro lo hubiera cubierto.
En esta guia te explicamos detalladamente que cubre el seguro de hogar en fontaneria, electricidad y cerrajeria (las tres areas de averias mas frecuentes), las coberturas estandar segun las grandes aseguradoras espanolas (Mapfre, Mutua, AXA, Catalana Occidente, Generali), la franquicia habitual y, sobre todo, como reclamar correctamente para que la incidencia se gestione sin problemas.
Coberturas tipicas en fontaneria
La mayoria de seguros de hogar incluyen:
- Asistencia urgente en horario laboral y fuera de horario: cobertura de la primera visita y reparacion basica.
- Reparacion de fugas en tuberias de agua dentro de la vivienda: incluye localizacion, reparacion y reposicion de revestimientos afectados (azulejo, escayola).
- Reparacion de bajantes y desagues comunitarios que afecten a tu vivienda: si la fuga viene de zona comun, se gestiona contra el seguro de la comunidad.
- Sustitucion de elementos por averia electromecanica: caldera (con limite economico), termo electrico, equipo de aire acondicionado (en algunas polizas).
- Reparacion de averias en grifos, sanitarios e instalacion fija.
Coberturas tipicas en electricidad
Tambien estandar en la mayoria de polizas:
- Asistencia urgente para reparacion de averias electricas.
- Reparacion de instalacion interior afectada por incidencia.
- Sustitucion de cuadro electrico danado por subida de tension (con limite).
- Indemnizacion por electrodomesticos quemados por subida de tension del suministro (con justificacion).
- Limpieza y rehabilitacion de zonas afectadas por cortocircuito.
Coberturas tipicas en cerrajeria
Las coberturas estandar son:
- Apertura de puerta de la vivienda si te quedas fuera: 1-2 servicios al ano gratis o con franquicia minima.
- Cambio de cerradura por robo o intento de robo (con denuncia presentada).
- Sustitucion de bombin por perdida de llaves (con limite economico).
- Cerrajero 24 horas en emergencia: cobertura de la visita.
Que NO cubre habitualmente
Hay limitaciones que conviene conocer:
- Reparaciones por mal uso o falta de mantenimiento: si no haces revision anual de caldera y se rompe por descuido, no se cubre.
- Sustitucion completa de electrodomesticos por envejecimiento.
- Reformas estructurales o mejoras esteticas.
- Averias en instalaciones que NO cumplen normativa (instalacion electrica obsoleta sin boletin CIE actualizado).
- Danos por obras no autorizadas o sin licencia.
- Danos provocados por el propio asegurado (negligencia o dolo).
Franquicia habitual
La franquicia es la parte que pagas tu antes de que el seguro cubra el resto:
- Seguro basico: franquicia 100-200 EUR.
- Seguro estandar: franquicia 75-150 EUR.
- Seguro premium: franquicia 0-75 EUR o sin franquicia.
- Algunos seguros ofrecen 0 franquicia tras los primeros 3 anos sin siniestros.
- Asistencia urgente: suele tener franquicia menor o 0 EUR.
Como reclamar correctamente
El procedimiento estandar es:
- Llama inmediatamente al telefono de asistencia 24h del seguro (suele estar en la poliza o app).
- Indica tipo de averia, fecha, hora y zona afectada.
- El seguro envia o autoriza profesional de su red.
- Acepta el profesional enviado por el seguro (a veces puedes elegir libremente y reembolsan).
- Pide informe tecnico al profesional con el diagnostico y trabajo realizado.
- Conserva facturas si has pagado por adelantado (para reembolso).
- Si la reparacion supera limites de la poliza, pide presupuesto adicional escrito.
Que ocurre si llamas a profesional por tu cuenta
Si llamas directamente sin avisar al seguro:
- El seguro NO suele cubrir reparaciones no autorizadas previamente (excepto urgencia critica donde dejar la vivienda parada hubiera empeorado dano).
- Si llamas en urgencia (rotura de tuberia que esta inundando), avisa al seguro inmediatamente despues y pide reembolso con factura.
- Sin factura legal del profesional, no hay reembolso posible.
- Algunos seguros aceptan profesionales externos auditados, pero con limite economico.
Como te ayuda HogarAssist
Nuestros profesionales auditados emiten factura legal con NIF y, en caso de averia con seguro, parte tecnico que sirve para reclamacion. Te asesoramos sobre que es exigible al seguro y como gestionarlo. En urgencias 24h, podemos enviar profesional mientras avisas a tu seguro. Garantia adicional de 6 meses sobre la mano de obra.
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