El seguro de hogar es uno de los productos financieros con peor relacion entre lo que pagas (200-450 EUR/año para vivienda media) y lo que sabes qué cubre realmente. La mayoria de propietarios pagan religiosamente cada año pero nunca llegan a usar las coberturas porque desconocen exactamente que esta incluido. Resultado: cuando surge una avería, llaman directamente a un profesional y pagan de su bolsillo cuando, en muchos casos, el seguro lo hubiera cubierto.
En esta guía te explicamos detalladamente qué cubre el seguro de hogar en fontanería, electricidad y cerrajería (las tres áreas de averías más frecuentes), las coberturas estándar según las grandes aseguradoras españolas (Mapfre, Mutua, AXA, Catalana Occidente, Generali), la franquicia habitual y, sobre todo, cómo reclamar correctamente para que la incidencia se gestione sin problemas.
Coberturas típicas en fontanería
La mayoria de seguros de hogar incluyen:
- Asistencia urgente en horario laboral y fuera de horario: cobertura de la primera visita y reparación básica.
- Reparación de fugas en tuberías de agua dentro de la vivienda: incluye localización, reparación y reposición de revestimientos afectados (azulejo, escayola).
- Reparación de bajantes y desagües comunitarios que afecten a tu vivienda: si la fuga viene de zona comun, se gestiona contra el seguro de la comunidad.
- Sustitución de elementos por avería electromecanica: caldera (con límite economico), termo eléctrico, equipo de aire acondicionado (en algunas polizas).
- Reparación de averías en grifos, sanitarios e instalación fija.
Coberturas típicas en electricidad
También estándar en la mayoria de polizas:
- Asistencia urgente para reparación de averías eléctricas.
- Reparación de instalación interior afectada por incidencia.
- Sustitución de cuadro eléctrico dañado por subida de tensión (con límite).
- Indemnizacion por electrodomésticos quemados por subida de tensión del suministro (con justificacion).
- Limpieza y rehabilitación de zonas afectadas por cortocircuito.
Coberturas típicas en cerrajería
Las coberturas estándar son:
- Apertura de puerta de la vivienda si te quedas fuera: 1-2 servicios al año gratis o con franquicia mínima.
- Cambio de cerradura por robo o intento de robo (con denuncia presentada).
- Sustitución de bombin por perdida de llaves (con límite economico).
- Cerrajero 24 horas en emergencia: cobertura de la visita.
Qué NO cubre habitualmente
Hay limitaciones que conviene conocer:
- Reparaciones por mal uso o falta de mantenimiento: si no haces revisión anual de caldera y se rompe por descuido, no se cubre.
- Sustitución completa de electrodomésticos por envejecimiento.
- Reformas estructurales o mejoras estéticas.
- Averías en instalaciones que NO cumplen normativa (instalación eléctrica obsoleta sin boletín CIE actualizado).
- Daños por obras no autorizadas o sin licencia.
- Daños provocados por el propio asegurado (negligencia o dolo).
Franquicia habitual
La franquicia es la parte que pagas tu antes de que el seguro cubra el resto:
- Seguro básico: franquicia 100-200 EUR.
- Seguro estándar: franquicia 75-150 EUR.
- Seguro premium: franquicia 0-75 EUR o sin franquicia.
- Algunos seguros ofrecen 0 franquicia tras los primeros 3 años sin siniestros.
- Asistencia urgente: suele tener franquicia menor o 0 EUR.
Cómo reclamar correctamente
El procedimiento estándar es:
- Llama inmediatamente al teléfono de asistencia 24h del seguro (suele estar en la poliza o app).
- Indica tipo de avería, fecha, hora y zona afectada.
- El seguro envia o autoriza profesional de su red.
- Acepta el profesional enviado por el seguro (a veces puedes elegir libremente y reembolsan).
- Pide informe técnico al profesional con el diagnóstico y trabajo realizado.
- Conserva facturas si has pagado por adelantado (para reembolso).
- Si la reparación supera límites de la poliza, pide presupuesto adicional escrito.
Qué ocurre si llamas a profesional por tu cuenta
Si llamas directamente sin avisar al seguro:
- El seguro NO suele cubrir reparaciones no autorizadas previamente (excepto urgencia crítica donde dejar la vivienda parada hubiera empeorado daño).
- Si llamas en urgencia (rotura de tubería que esta inundando), avisa al seguro inmediatamente después y pide reembolso con factura.
- Sin factura legal del profesional, no hay reembolso posible.
- Algunos seguros aceptan profesionales externos auditados, pero con límite economico.
Cómo te ayuda HogarAssist
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